La vie nous réserve parfois des surprises auxquelles nous ne sommes pas préparés, comme une facture imprévue, une réparation de voiture ou un loyer à payer avant le versement de votre salaire.
C’est dans ces situations que les prêts sur salaire peuvent sembler une solution rapide.
Mais avant d’opter pour cette solution, il est important de comprendre comment ces prêts fonctionnent réellement.
Fonctionnement des prêts sur salaire
Les prêts sur salaire, aussi appelés «prêts à coût élevé» ou «crédit à coût élevé», sont des prêts à court terme souvent faciles à obtenir et assortis de frais élevés.
Ils vous permettent généralement d’emprunter jusqu’à 1500 $, avec un délai de remboursement pouvant atteindre 62 jours.
Les prêts sur salaire se distinguent des autres formes de dettes à plusieurs égards:
• Le délai de remboursement est très court, généralement de quelques semaines.
• Vous pouvez y être admissible sans vérification de votre solvabilité.
• Vous payez des frais fixes au lieu d’intérêts si vous remboursez votre prêt à temps.
• Le prêteur organise les remboursements de votre prêt en fonction de votre calendrier de paie.
Les prêts sur salaire sont coûteux
Vous payez pour la commodité et la facilité d’accès avec un taux d’intérêt très élevé.
Dans les provinces qui disposent de règlements relatifs aux prêts sur salaire:
• Le coût maximum d’un emprunt est de 14 $ par tranche de 100 $ empruntée, ce qui correspond à un taux d’intérêt annuel de 365 pour cent. Toutefois, si vous ne respectez pas la date limite de remboursement, des intérêts ou des frais supplémentaires peuvent également s’appliquer.
• Le prêteur sur salaire peut facturer des frais uniques de 20 $ pour un chèque refusé.
Dans les autres provinces et territoires, le coût d’emprunt maximal est de 35 pour cent, soit le taux le plus élevé qu’il est possible de facturer légalement.
Comprendre le contrat avant de le signer
Chaque province établit des exigences quant aux éléments qui doivent figurer dans un contrat de prêt sur salaire. En règle générale, le contrat indique ce qui suit :
• Le montant emprunté
• Les frais applicables
• Votre échéancier de remboursement
• La date d’échéance du prêt
Lisez attentivement le contrat avant de le signer. Demandez des précisions au prêteur sur salaire si une partie du contrat n’est pas claire.
Certains prêteurs sur salaire exigent que vous les remboursiez à l’endroit où vous avez obtenu le prêt.
Dans la plupart des provinces, ils ne peuvent pas prolonger ou renouveler votre prêt en modifiant la date d’échéance ou en ajoutant de nouveaux frais.
Il existe de meilleures solutions
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande d’envisager des options plus sûres avant de recourir aux prêts sur salaire.
Vous pouvez:
• demander une avance sur salaire à votre employeur;
• emprunter de l’argent à des amis ou à des membres de votre famille;
• utiliser une marge de crédit ou une autorisation de découvert;
• obtenir une avance de fonds sur une carte de crédit; dans certains cas, les coûts peuvent être inférieurs à ceux d’un prêt sur salaire.
N’hésitez pas à demander conseil à des ressources fiables pour trouver les options financières qui vous conviennent le mieux.
Pour en savoir plus, consultez le site canada.ca/argent.
(Source: L’Édition Nouvelles)
