Mis à jour le 07 novembre 2024 à 08h45
Assurer sa sécurité financière à la retraite commence tandis que l’on travaille encore. Comme vous ne souhaitez probablement pas rester sur le marché du travail pour toujours, l’élaboration d’un plan peut vous aider à vous assurer que vous vivrez confortablement à la retraite lorsque le moment venu.
Les projets de retraite et les aspirations financières sont profondément personnels et souvent liés à la vie de famille, aux ambitions et aux valeurs, ce qui signifie que le moment où vous commencez à planifier et à épargner en vue de votre retraite vous appartient entièrement.
Cependant, il est inquiétant de constater que de nombreux ménages canadiens ne se sentent pas maîtres de leurs finances.
Selon une étude du World Financial Group, 13 pour cent des ménages ont «renoncé à cotiser à leur compte de retraite», une décision qui aura une incidence plus tard dans la vie.
Pour être sûr d’être bien préparé, vous pouvez effectuer les actions suivantes.
Comprenez quand vous pourrez prendre votre retraite et de combien d’argent vous aurez besoin
Parce que chacun a des objectifs différents en matière de retraite, il n’existe pas d’approche unique pour déterminer quand vous pourrez cesser de travailler et le montant d’argent dont vous aurez besoin.
Évaluez votre situation particulière – y compris toutes vos formes de revenus, d’actifs et d’épargne – et calculez ce dont vous aurez besoin pour maintenir votre niveau de vie et couvrir vos dépenses, y compris vos dépenses discrétionnaires, à la retraite.
Choisissez un régime de retraite adapté à vos besoins
Outre le calcul du montant à épargner, il est important de disposer d’un instrument d’épargne adapté.
Un régime de pension d’employeur offrant des contributions de contrepartie à vos REER est un bon point de départ.
Si vous ne bénéficiez pas d’un tel régime, pensez à mettre de l’argent de côté pour la retraite en utilisant une gamme de placements détenus dans votre REER ou votre CELI.
Certains produits d’assurance peuvent également offrir des avantages tels qu’une couverture d’assurance-vie (et des avantages fiscaux) à la retraite.
Faites le bilan de vos actifs actuels
Vos actifs actuels ne se limitent pas à votre compte en banque.
Au-delà de votre salaire, tenez compte des biens immobiliers, des comptes d’investissement et des polices d’assurance que vous pouvez avoir.
Si vous avez besoin d’aide pour comprendre vos finances, répondez à un questionnaire sur la littératie financière pour tester vos connaissances, puis envisagez de consulter un professionnel des services financiers.
Établissez un budget de retraite et cherchez des moyens de réduire les dépenses
Votre budget de retraite devrait ressembler à celui que vous aviez lorsque vous étiez encore dans la vie active.
Commencez par comptabiliser les entrées et les sorties d’argent pour les dépenses fixes telles que les services publics, les factures de téléphone mobile, les primes d’assurance, le loyer ou l’hypothèque et les paiements pour le véhicule, puis faites le suivi des autres dépenses telles que l’épicerie, l’essence et les autres dépenses non essentielles, notamment les loisirs et les vêtements.
À partir de là, cherchez des moyens de réduire vos dépenses afin d’étirer davantage votre argent, par exemple en annulant un service de diffusion ou en allant moins souvent au restaurant ou au cinéma.
Tenez compte des dépenses imprévues
Avant de prendre votre retraite, réfléchissez à la manière dont vous ferez face à des dépenses imprévues, telles qu’une urgence médicale, une réparation de maison ou de véhicule, ou un déménagement dans un établissement d’hébergement pour personnes âgées.
Supposez que vous ne disposiez pas d’une assurance-maladie et d’une assurance-habitation appropriées.
Dans ce cas, il se peut que vous deviez payer ces coûts de votre poche, ce qui pourrait limiter ou entraver votre flexibilité financière avec un revenu fixe.
(Source: L’Édition Nouvelles)
