Ce type particulier de compte de placement vous aidera à épargner en vue d’études postsecondaires.

Il s’agit d’un outil efficace, mais pas toujours bien compris. Répondons à quatre questions à son sujet.

Comment ça fonctionne?

On peut ouvrir un REEE auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’une maison de courtage. L’argent demeure dans le compte jusqu’à ce qu’on en ait besoin pour payer des études postsecondaires.

Aucune limite ne s’applique aux sommes qu’on peut y verser chaque année, mais le plafond viager à ne pas dépasser est de 50 000$ par bénéficiaire.

Quel avantage y a-t-il à établir un REEE?

Les cotisations fructifient à l’abri de l’impôt et, une fois qu’un bénéficiaire entreprend des études, il peut effectuer des retraits, qu’on appelle «paiements d’aide aux études» (PAE).

Ces retraits s’ajoutent alors au revenu imposable de l’étudiant, qui paiera en général peu ou pas d’impôt en raison de ses faibles revenus.

Le REEE comporte de nombreux avantages, sans parler des subventions de l’État, pour financer le coût des études – droits de scolarité, matériel scolaire et loyer.

Comment protéger ses REEE?

Au Canada, divers organismes contribuent à la solidité du système financier et à la protection des avoirs des particuliers, dont la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).

Celle-ci protège les dépôts assurables versés dans des REEE jusqu’à concurrence de 100 000$ si les sommes sont détenues par une institution membre.

Types de produits financiers que je peux inclure dans un REEE?

Les REEE offrent beaucoup de souplesse en matière d’épargne et de placement. Ils vous permettent de poursuivre une stratégie de placement adaptée à vos besoins.

On peut y inclure un vaste éventail de produits de placement.

Certains peuvent être couverts par l’assurance-dépôts, comme les espèces, les comptes d’épargne à intérêt élevé (CEIE) et les dépôts à terme, y compris les certificats de placement garanti (CPG).

Le REEE est un outil sûr et fiscalement avantageux pour financer des études postsecondaires au Canada. Il est utile d’en connaître le fonctionnement. Pour en savoir plus à ce sujet, rendez-vous sur le site sadc.ca.

(Source: L’Édition Nouvelles)

Vu la montée des taux d’intérêt et de l’inflation ces dernières années, il n’est pas étonnant que les soucis financiers soient en hausse eux aussi.

Mais saviez-vous qu’au Canada les dépôts et les placements peuvent être protégés par divers organismes gouvernementaux?

Voici trois conseils pour y voir clair sur la protection de votre argent.

Renseignez-vous sur les différents cadres de protection

Apprenez quels produits financiers peuvent être protégés, et qui les protège.

Selon le type de produit, la protection sera assurée par l’un ou l’autre de divers organismes:

Assurance-dépôts fédérale: s’applique aux dépôts confiés aux banques et autres institutions sous réglementation fédérale.

Assurance-dépôts provinciale: s’applique aux coopératives de crédit provinciales.

Protection des investisseurs: vise d’autres produits de placement comme les fonds communs de placement, les actions et les obligations.

Faites des recherches en ligne

Visitez les sites Web des organismes de protection pour savoir si votre institution financière y est affiliée et dans quelle mesure vos produits financiers sont protégés.

Par exemple, la Société d’assurance-dépôts du Canada (la SADC) publie sur son site (SADC.ca) la liste de ses institutions membres.

Vous y trouverez également une foule de renseignements et divers outils comme un calculateur d’assurance-dépôts qui vous aidera à estimer votre protection.

Posez des questions

N’hésitez pas à communiquer avec votre institution financière pour savoir comment vos produits financiers sont protégés.

Les dernières années ont été assez étourdissantes et incertaines sans que vous ayez à vous demander si votre argent est en sécurité.

(Source: L’Édition Nouvelles)