La diversification reste une stratégie clé pour assurer une stabilité financière à long terme.

Les métaux précieux, en particulier l’or et l’argent, sont des compléments intéressants pour les portefeuilles de retraite.

Comment diversifier son portefeuille avec l’or et l’argent

L’ajout de métaux précieux à votre portefeuille de retraite peut se faire de plusieurs façons :

• Lingots physiques : dans le contexte d’incertitude économique actuel, les lingots (d’or et d’argent) constituent un actif tangible et judicieux qui offre une propriété directe.
• Fonds négocié en bourse (FNB) : les FNB liés à l’or et à l’argent suivent le prix du métal et peuvent être facilement négociés, offrant ainsi liquidité et commodité.
• Valeurs minières : investir dans des entreprises qui produisent des métaux précieux peut offrir une exposition à effet de levier.
• Produits admissibles au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) : certains investissements dans les métaux précieux sont approuvés pour les REER, permettant ainsi une croissance à imposition différée.

Le prix de l’or a récemment atteint des sommets historiques. Le moment est donc propice à la vente.

Les personnes qui souhaitent vendre ou acheter des métaux précieux devraient consulter une source établie qui offre des évaluations sans obligation et des prix en temps réel.

Commencez par un investissement modeste et augmentez-le progressivement, en veillant à ce que votre portefeuille reste équilibré et conforme à vos objectifs de retraite.

(Source: L’Édition Nouvelles)

Vous pourriez être en mesure de répartir votre remboursement entre vos objectifs financiers, selon le montant que vous récupérez.

Cet argent pourrait vous permettre de rembourser une dette, de constituer un fonds d’urgence ou d’épargner en vue d’autres objectifs.

Voici quatre idées à envisager.

Rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé

Si vous avez un solde impayé sur votre carte ou ligne de crédit, ou si vous avez un prêt étudiant ou automobile, utiliser cet argent pour le rembourser en totalité ou en partie peut vous aider à vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Même si la somme reçue n’est pas suffisante pour tout couvrir, vous pouvez quand même réduire le montant dû et, par conséquent, le montant total d’intérêt que vous aurez eu à payer sur la dette en question.

Faire un paiement hypothécaire forfaitaire

Si votre contrat hypothécaire le permet, utiliser votre remboursement d’impôt pour effectuer un paiement hypothécaire supplémentaire peut vous permettre de rembourser votre prêt plus rapidement.

Un remboursement anticipé pourrait réduire votre période d’amortissement et vous permettre de payer moins d’intérêts sur votre prêt chaque mois.

Commencez par vérifier si votre prêt hypothécaire autorise les remboursements anticipés ou non.

Les prêts hypothécaires avec possibilité de remboursement anticipé permettent aux propriétaires de rembourser tout montant de leur solde impayé sans frais de remboursement anticipé (des frais d’administration peuvent s’appliquer).

Même les prêts sans possibilité de remboursement anticipé, vous pourriez avoir le droit de faire des paiements forfaitaires, avec des limites sur le montant que vous payez.

Épargner

Que vous receviez un remboursement de 100$ ou de 1 000$, utiliser cet argent pour ouvrir un compte d’épargne ajouter à un compte existant peut vous aider à constituer un fonds de réserve.

Votre remboursement d’impôt peut aussi servir des objectifs à long terme, comme la retraite ou une mise de fonds, ou pour des objectifs à court terme, comme un mariage, une nouvelle voiture, un voyage ou des rénovations.

Investir pour l’avenir

Vous pourriez envisager de cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Tous les intérêts versés et les sommes épargnées dans un CELI fructifient à l’abri de l’impôt et vous ne payez pas d’impôt sur les retraits.

Cotiser à un REER vous permet d’épargner pour votre retraite tout en réduisant votre revenu imposable. Les REER sont assujettis à d’autres règles quant au moment des retraits.

(Source: L’Édition Nouvelles)

En voici cinq que vous devriez connaître.

Il est plus facile que jamais de gérer vos impôts en ligne

L’Agence du revenu du Canada a simplifié la procédure d’ouverture d’un compte en ligne pour que vous puissiez gérer en ligne vos renseignements fiscaux personnels.

Au lieu d’attendre un code de sécurité par courrier, vous pouvez faire vérifier votre identité au moment même d’ouvrir un compte en ligne grâce au service de vérification des documents.

De plus, lorsque vous serez inscrit et que vous aurez un accès complet au portail, vous pourrez utiliser le nouveau service de clavardage de votre compte pour aborder des sujets et des problèmes reliés à votre compte avec un agent en direct, sans avoir à téléphoner.

Retraits pour l’achat d’une première propriété

Envisagez-vous de retirer des fonds de votre régime enregistré d’épargne-retraite pour acheter ou construire votre première propriété?

Si c’est le cas, sachez que les acheteurs d’une première propriété qui remplissent les conditions exigées peuvent désormais retirer jusqu’à 60 000$.

Location à court terme

Si vous exploitez un bien locatif de courte durée non conforme, vous ne pouvez pas déduire de votre revenu les dépenses effectuées pendant la partie de l’année d’imposition où le bien n’était pas conforme.

Pour 2024, il existe une exception: si vous vous êtes conformé aux lois sur la location de courte durée en vigueur dans la municipalité ou la province où se situe le bien au plus tard le 31 décembre 2024, vous êtes présumé conforme pour toute l’année 2024.

Montant de l’exonération pour les pompiers volontaires

Êtes-vous un pompier volontaire ou un volontaire en recherche et sauvetage?

Si c’est le cas et que vous avez effectué au moins 200 heures de service l’année dernière, le montant à partir duquel se calcule votre crédit d’impôt est passé de 3000$ à 6000$.

Service Déclarer simplement

Les personnes à faible revenu pourraient recevoir une invitation de l’Agence à remplir leur déclaration de revenus de manière sécurisée au téléphone ou en ligne.

Pour en savoir plus sur les autres changements touchant la période de production des déclarations en cours, consultez le site canada.ca/impots-quoi-neuf.

(Source: L’Édition Nouvelles)

Si vous faites partie des quelque 50 pour cent de salariés canadiens qui cotisent à leurs REER chaque année, il y a un certain nombre de choses que vous ne savez peut-être pas au sujet de ces régimes. En voici cinq.

Ils permettent de bénéficier d’une déduction fiscale

L’un des principaux avantages de cotiser à vos REER est que vous pouvez bénéficier d’une déduction sur vos impôts courants.

En d’autres termes, chaque dollar cotisé à vos REER est déduit de votre revenu de l’année.

Cela réduira le montant des revenus sur lesquels vous payez des impôts, et peut même vous faire passer dans une tranche d’imposition inférieure.

Vos investissements dans le REER sont également à l’abri de l’impôt au fur et à mesure qu’ils fructifient.

Il y a un plafond de cotisation

Les Canadiens sont autorisés à verser un montant maximum à leur REER chaque année.

Votre montant personnel est basé sur 18 pour cent de votre revenu de l’année précédente, jusqu’à un maximum de 31 560$ pour l’année d’imposition 2024.

Toutefois, si vous n’utilisez pas tous vos droits de cotisation, le surplus peut être reporté aux années ultérieures.

Vous trouverez le solde de vos cotisations inutilisées sur l’avis de cotisation annuel que vous recevez de l’Agence du revenu du Canada.

Vous pouvez les retirer avant la retraite

En règle générale, lorsque vous retirez de l’argent de votre compte avant son terme, vous êtes soumis à une lourde retenue à la source et l’argent que vous retirez est considéré comme un revenu imposable pour l’année en question.

Mais il y a des exceptions. Par exemple, vous pouvez retirer jusqu’à 60 000$ de vos REER pour effectuer un versement initial si vous êtes admissible à titre d’acheteur d’une première propriété.

De même, vous pouvez retirer jusqu’à 10 000$ par an (jusqu’à un maximum de 20 000$ à vie) pour financer un programme d’études admissible.

Notez que, dans les deux cas, vous devez rembourser le montant retiré dans vos REER dans un délai déterminé afin d’éviter les pénalités.

Ils ne durent pas éternellement

Beaucoup de gens ne savent pas qu’ils doivent fermer leur compte REER au plus tard le 31 décembre de l’année où ils atteignent 71 ans.

À ce moment-là, trois options s’offrent à vous: retirer tous les fonds restants, les transférer dans un placement similaire appelé fonds enregistré de revenu de retraite ou souscrire une rente.

Vous pouvez utiliser vos REER pour faire des dons

Vous souhaitez laisser un legs et avoir une incidence importante sur une cause qui vous tient à cœur?

Vous pouvez désigner un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire de votre REER.

Votre institution financière dispose d’un formulaire simple à remplir, dans lequel vous indiquez toutes les personnes et/ou les organismes de bienfaisance enregistrés que vous souhaitez voir bénéficier de vos fonds restants.

Notez qu’au Québec, vous ne pouvez désigner un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire de vos REER que par testament.

Un avantage supplémentaire? Votre succession bénéficiera d’un crédit d’impôt sur les dons qui pourrait éliminer une grande partie ou la totalité de l’impôt qui devrait être payé sur les REER restants de toute façon.

Pour en savoir plus, consultez le site volontedefaire.ca.

(Source: L’Édition Nouvelles)

Non seulement l’épargne peut être perçue comme une activité réservée aux personnes plus âgées, mais commencer à y réfléchir peut également sembler écrasant ou intimidant, de sorte que bon nombre de jeunes évitent complètement de le faire.

Commencez à épargner, peu importe le montant

Il n’est pas difficile de se fixer des objectifs financiers si l’on sait par où commencer.

Que vous rêviez d’acheter une maison, que vous pensiez à votre retraite ou que vous souhaitiez simplement épargner pour le prochain voyage de vos rêves, vous pouvez vous fixer des objectifs d’épargne financière dès maintenant, sans avoir à vous soucier du montant dans votre compte en banque.

«C’est un mythe de croire qu’il faut disposer d’un certain montant pour commencer à épargner pour son avenir financier, déclare Pat Giles, vice-président, parcours Épargne et placements à la TD. Lorsqu’on commence à épargner et à investir, ce n’est pas tant le montant qui compte au début; ce qui importe davantage, c’est de prendre l’habitude d’épargner et de continuer à le faire.»

Rehaussez votre confiance financière

Le manque de confiance dans les connaissances financières représente un obstacle majeur pour de nombreux milléniaux et membres de la génération Z.

La meilleure façon de commencer est de profiter de conseils financiers personnalisés et d’avoir une conversation avec un ou une gestionnaire des services financiers personnels, qui peut vous aider à faire le point sur l’état actuel de vos finances et à définir des objectifs financiers à court et à long terme.

Découvrez la puissance des comptes d’épargne enregistrés

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) représente une option souple pour les placements à court ou à long terme – pour constituer un fonds d’urgence ou financer votre mariage ou votre prochain voyage.

Vous pouvez utiliser votre CELI pour pratiquement n’importe quel objectif, à n’importe quelle étape de votre vie, et retirer des fonds à tout moment, sous réserve des produits détenus dans cet instrument.

Vous devez simplement veiller à ne pas dépasser votre plafond de cotisation, que vous trouverez sur le site de l’Agence du revenu du Canada.

Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un excellent choix pour les gens qui rêvent de devenir propriétaires ou copropriétaires.

«Le CELIAPP est un régime enregistré qui permet aux acheteurs d’une première maison admissibles d’épargner en vue d’un tel achat et qui offre les avantages d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et d’un CELI: des cotisations déductibles d’impôt et des retraits admissibles libres d’impôt, explique M. Giles. N’oubliez pas de vous renseigner sur les conditions à respecter sur le site Web du gouvernement du Canada.»

Un CELIAPP permet aux acheteurs d’une première maison de contribuer au versement initial ou à l’achat d’un premier logement admissible en franchise d’impôt, sous réserve de certaines limites.

Les cotisations sont généralement déductibles d’impôt, et lorsqu’un retrait admissible est effectué, la somme retirée n’est pas imposable.

Les gens qui veulent épargner pour la retraite peuvent cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Lorsque vous versez de l’argent dans un REER, vos cotisations sont déductibles d’impôt. Les revenus provenant des placements admissibles détenus dans le REER peuvent croître à l’abri de l’impôt, tant que les fonds restent dans le REER, jusqu’à leur retrait.

Tracez votre parcours financier

Pour savoir exactement quels sont les comptes d’épargne enregistrés qui vous conviennent, il est préférable de prendre rendez-vous avec un ou une gestionnaire des services financiers personnels.

(Source: L’Édition Nouvelles)

En raison de l’allongement de l’espérance de vie et de l’incertitude économique, bon nombre d’entre nous se demandent comment atteindre (et pouvoir se permettre) le mode de vie idéal à l’âge d’or.

Peu importe l’étape de la vie à laquelle vous êtes actuellement, vous devriez réfléchir à l’incidence que l’inflation et les taux d’intérêt peuvent avoir sur votre retraite.

«Il est important que les Canadiens soient prêts à vivre une retraite réussie et qu’ils aient confiance en leur avenir financier, déclare Christine Van Cauwenberghe, cheffe, Planification financière au sein d’IG Gestion de patrimoine, par voie de communiqué à L’Édition Nouvelles. Pour ce faire, ils doivent disposer d’un plan financier complet et de conseils fiables sur lesquels ils pourront compter pendant de nombreuses années.»

Vous trouverez ci-dessous quatre stratégies pour vous aider à planifier votre retraite.

Utilisez la technologie pour simuler tous les scénarios

Faire preuve de souplesse dans votre planification financière est un moyen de vous assurer que vos fonds de retraite seront suffisants.

Il est pratiquement impossible de prévoir tous les scénarios possibles en ce qui concerne les conditions du marché.

Toutefois, de nombreux conseillers financiers ont accès à des technologies de pointe, comme les logiciels de planification financière, pour prendre des décisions éclairées et vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.

L’utilisation de cette technologie peut également contribuer à la pérennité de votre épargne tout au long de vos vieux jours.

Retirez des fonds de façon stratégique

Les conséquences fiscales des retraits liés à la retraite peuvent être importantes.

Une bonne compréhension des meilleures stratégies de retrait d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous aidera à préparer votre retraite et à vous assurer que vous obtenez la pleine valeur de votre épargne.

Songez à repousser votre pension du Régime de pensions du Canada

Les Canadiens vivent plus longtemps que jamais auparavant, de sorte qu’il n’est peut-être pas suffisant de planifier votre épargne jusqu’à l’âge de 85 ans.

À moins d’être en mauvaise santé ou d’avoir des antécédents familiaux de courte durée de vie, envisagez de repousser vos paiements du Régime de pensions du Canada jusqu’à l’âge de 70 ans afin de recevoir des montants plus élevés, même si vous y avez droit plus tôt.

Profitez de la Sécurité de la vieillesse

La Sécurité de la vieillesse (SV se distingue des REER et des CELI par le fait qu’il s’agit d’une aide sociale, et non d’une prestation à laquelle vous cotisez.

Si vous parvenez à financer votre retraite sans la SV, c’est tout un exploit, mais, si vous êtes admissible à cette pension, profitez-en, surtout dans une économie incertaine.

Les Canadiens peuvent également bénéficier de l’aide d’une personne qui leur posera les bonnes questions sur leurs finances et leur mode de vie, afin que leur épargne puisse les soutenir dans les années à venir.

Pour obtenir de l’aide dans la planification de votre retraite, adressez-vous à un conseiller ou consultez le site ig.ca. (Source – L’Édition Nouvelles)